見保險顧問前，要準備啲乜？
整理已有保障、負擔能力同問題清單；分清初步了解與正式核保，保護身份及健康資料。
按官方公開資料整理；未經持牌中介逐篇審閱，唔提供個人化投保結論。
帶一份保障摘要，唔使一開始交出所有文件
先列出現有保險的公司、產品名稱、保障類型、保額或主要限額、保費及續保日期，同時了解僱主團體保障。初步比較可以先用已刪去姓名、保單號碼及聯絡資料的摘要。
資料最少化唔代表可以向承保人隱瞞病歷。正式投保時必須如實、準確回答核保問題；敏感資料應透過已核實的官方或獲授權安全渠道提供，唔好放入公開評價或一般 AI 對話。
準備討論重點
- 最想處理的風險：住院開支、患病後收入、家庭經濟責任，定其他需要。
- 可以持續負擔的保費範圍，以及保費增加時的承受能力。
- 現有保障及未明白的條款，唔好只帶宣傳單張。
- 希望獲得的售後服務、常用語言及聯絡方式。
- 要求帶走的文件：完整條款、保障表、正式報價及適用利益說明。
會後保留書面紀錄
記低未解答的問題、對方答覆同所引用文件的版本。收到申請表或利益說明時，確認同討論內容一致，唔明白就先問清楚。
唔需要因熟人介紹或限時優惠即場決定，亦唔好簽空白表格。正式申請與繳款之前，先完成牌照、公司及收款渠道核對。
常見問題
我唔清楚自己已有咩保險，點開始？
先向現有保險公司及僱主索取最新保障摘要，再整理保費、保障期及主要限額，唔好靠記憶決定是否重複或不足。
可唔可以叫 AI 睇我整份病歷？
唔好將完整病歷、身份證或保單識別資料放入一般 AI 查詢。正式核保及個人化建議應經承保人或持牌中介的合適渠道處理。