揀保險顧問前，值得問嘅15條問題
由持牌身份、酬勞、保障限制問到索償跟進，準備一份可以帶去會面的實用問題清單。
按官方公開資料整理；未經持牌中介逐篇審閱，唔提供個人化投保結論。
先確認身份、服務範圍同費用
以下係 PICK HK 按投委會投保及中介人教育資料整理的會面問題，唔係官方評分表，亦唔會因答齊就保證顧問適合你。
- 你嘅現行保險中介牌照號碼、登記姓名同牌照類別係乜？
- 你代表邊間保險公司、代理機構或經紀公司？我可以點樣直接核對？
- 你實際可以提供邊啲公司同產品？今次比較有冇未包括的選擇？
- 你對我想了解的保障有幾多相關經驗？可以提供唔涉及客戶私隱的證明嗎？
- 你會點樣了解我已有保障、預算同長期供款能力？
- 我需要直接支付邊啲費用？你會從產品供應商取得咩酬勞或其他利益？
- 呢份保險主要處理咩風險？有冇較簡單的產品可以一併了解？
- 保障年期同供款年期各有幾長？續保保費可唔可以改？
- 邊啲係保證利益，邊啲係非保證？非保證部分降低或為零會點？
- 主要不保事項、等候期、限額、自付費同共同保險係乜？
- 健康或投保紀錄應該點樣如實披露？有疑問可以向邊個書面確認？
- 如果建議轉保，舊保單會失去咩？新保單有冇重新核保或保障空檔？
- 冷靜期點計、取消手續點做、退保或中途停止供款有咩後果？
- 投保後由邊個跟進續保、資料更改同索償？你離職時點交接？
- 我可唔可以帶走完整條款、保障表、報價及利益說明，考慮後先決定？
答案要有文件支持
將重要答案對照正式條款、個人批單、報價及利益說明。對方話『一定賠』或『保證回報』，應請佢指出文件依據及限制，唔好只保存一句口頭承諾。
唔明白可以再問，亦可以暫停決定。唔好簽空白或未填妥表格，亦唔應為咗優惠而省略健康披露。
比較服務，而唔係只計答題分數
留意對方會唔會承認未能確定的地方、提供書面跟進，以及講清楚自己可提供的產品範圍。年資、獎項、朋友推薦同評價，都唔應代替牌照與條款核對。
常見問題
問完15條就可以判斷顧問一定可靠？
唔可以。問題清單只幫你整理查詢，仍要核對牌照、文件、實際服務及利益披露，唔係認證或保證。
第一次會面一定要帶身份證同病歷？
一般了解階段可以先帶已刪去敏感資料的保障摘要。正式申請所需文件應按承保人要求，透過已核實及合適渠道提交。