儲蓄保險要睇邊啲數字？唔只係預期回報
分清已繳保費、保證現金價值、非保證紅利、退保價值及分紅實現率，理解提早取錢的風險。
按官方公開資料整理；未經持牌中介逐篇審閱，唔提供個人化投保結論。
先將保證同非保證分開
利益說明的總額，可能由保證利益加非保證紅利組成。投委會提醒，非保證紅利會受投資表現、賠償經驗及營運開支等因素影響，極端情況可以係零。
唔好將基本、樂觀或悲觀情景都理解成保證下限。要求同時睇只計保證利益時的結果，並問清楚供款及持有期。
逐年核對六項數字
- 每期保費、供款期、總保費，以及是否可能調整。
- 每個保單年度的累積已繳保費。
- 該年度的保證現金價值，唔係只睇身故保障。
- 非保證紅利的種類、金額及佔總值比例。
- 退保可收金額、適用費用、已提取款項或貸款的影響。
- 預計幾時回本，以及只計保證部分會有咩不同；唔混用不同幣別或付款時間。
分紅實現率唔係回報率
分紅實現率比較實際派發的非保證利益同銷售時預計金額。接近100%代表接近當時預期，唔係賺100%，亦唔代表保證取回所有保費。
睇對應產品系列、紅利種類及不同保單年度，唔只揀最高的一年。過往分紅實現率唔係未來派息保證，新產品的短期紀錄亦可能參考有限。
需要早取錢，結果可能好唔同
長期儲蓄保單唔等於隨時可全數提取的存款。早期甚至中期退保，可能取回少於已繳保費，並失去保障。
考慮前應確認自己可負擔全期保費，以及有冇足夠應急資金。本文唔計算或承諾個人回報；產品比較仍需同一付款假設及正式利益說明。
常見問題
分紅實現率100%，係咪代表保證回本？
唔係。佢只係實際非保證利益同當時預計利益的比較，唔係保費回本比例或投資回報率。
悲觀情景係最低保證回報？
唔應咁理解。非保證利益仍可能更低甚至為零，保證部分要按條款及利益說明獨立核對。